Conseiller en gestion de patrimoine & protection sociale
Vous avez construit une belle carrière. Assurons-nous qu'elle vous rapporte autant à la retraite.
Sans engagement · En visio ou par téléphone · Recommandations concrètes · Réponse sous 24h
Professions libérales mal informées
73% des professions libérales ne connaissent pas le montant exact de leur retraite.
Revenus de retraite souvent insuffisants
En moyenne, −47% de revenus à la retraite sans épargne complémentaire.
Déductions fiscales non utilisées
1 200 € de déduction fiscale non utilisée en moyenne chaque année pour un revenu de 80 000 € sans PER.
Plan retraite manquant
60 % des libéraux n’ont pas de plan d’épargne retraite complémentaire.
CE QU'ON OPTIMISE ENSEMBLE
Quatre piliers essentiels. Une approche taillée pour votre métier.
Chaque situation est différente. On part de ce que vous avez déjà — pas d'un modèle standard — pour identifier ce qui fonctionne et ce qui mérite d'être ajusté.
Une méthodologie claire et personnalisée pour sécuriser et faire évoluer votre situation professionnelle et personnelle.
Votre protection si vous vous arrêtez
Votre protection si vous vous arrêtez
Maladie ou invalidité peuvent arriver à tous. On analyse votre couverture réelle actuelle et identifie les ajustements nécessaires pour mieux vous protéger après 90 jours.
Votre retraite, telle qu'elle sera vraiment
Votre retraite, telle qu'elle sera vraiment
Votre régime obligatoire est souvent insuffisant. On identifie comment réduire votre pression fiscale et préparer une retraite à hauteur de votre niveau de vie.
Votre patrimoine, mis au travail
Votre patrimoine, mis au travail
Vous avez déjà construit un patrimoine solide. On le passe en revue en détail pour s’assurer qu’il travaille vraiment pour vous.
Ce que vous laissez à ceux que vous aimez
Ce que vous laissez à ceux que vous aimez
On vérifie que votre plan de transmission est structuré, et qu’il protège bien votre conjoint et vos enfants tout en identifiant les marges de progression.
Vous avez déjà des bases. Voyons ce qu'on peut en faire.
Et si 30 minutes suffisaient à révéler des opportunités que vous n'aviez pas vues ?
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Un regard neuf sur votre situation.
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30 minutes, votre situation réelle, zéro angle mort.
Analyse personnalisée
On fait le point sur votre situation actuelle — retraite, prévoyance, fiscalité, patrimoine.
Solutions concrètes
J'identifie ce qui est bien en place et ce qui mérite d'être ajusté.
Plan d’action clair
Vous repartez avec des recommandations concrètes, sans engagement de votre part.
Tout ce que vous voulez savoir sur nos échanges
Questions fréquentes
Votre conseiller bancaire travaille dans le cadre des produits de son établissement. Moi, j'interviens en tant que conseiller dédié aux professions libérales, avec une approche centrée sur votre situation globale : retraite, prévoyance, fiscalité, transmission. L'objectif n'est pas de remplacer votre banque — c'est de combler ce qu'elle ne couvre pas ou ne voit pas.
C'est précisément pour ça qu'un accompagnement structuré a de la valeur. Je m'occupe de l'analyse et du suivi. De votre côté, une heure par an suffit pour faire le point. La plupart des professionnels libéraux que j'accompagne réalisent qu'ils perdaient davantage à ne pas y consacrer ce temps qu'à le prendre.
C'est la question honnête à se poser. La réalité : ce premier échange est un vrai bilan de votre situation. Si votre protection est bien calibrée, je vous le dis. Si des ajustements sont possibles, on en parle clairement — avec les avantages, les limites, et toujours votre décision en dernier ressort. Vous repartez avec des informations utiles, quoi qu'il arrive.
C'est la question
que tout le monde se pose et que peu osent poser. La réponse honnête : si
votre situation appelle une solution, je vous la présenterai clairement avec ses
avantages et ses limites. Mais vous décidez. Toujours. L'appel est sans engagement.
Pour certaines démarches simples, oui. Mais la valeur d'un accompagnement est dans l'arbitrage entre des options qui semblent équivalentes et ne le sont pas. Un mauvais choix de prévoyance, une assurance-vie mal structurée ou un PER mal calibré peuvent coûter plusieurs milliers d'euros par an. Internet ne connaît pas votre situation.
Ce n'est pas une obligation. L'objectif n'est pas de tout remettre en cause. On peut très bien travailler à la marge : retraite complémentaire, fiscalité, prévoyance, protection du conjoint — sans toucher à ce que vous avez déjà si vous en êtes satisfait.
C'est souvent le cas des professionnels libéraux que j'accompagne — et c'est justement ce profil qui tire le plus de valeur d'un second regard. Pas pour tout remettre en cause, mais pour vérifier que ce qui est en place est bien calibré pour votre situation actuelle. Les besoins évoluent : revenus, statut, famille, projets. Ce qui était adapté il y a cinq ans ne l'est pas forcément aujourd'hui.
Je m'engage à ne rien valider avec vous que vous ne compreniez pas. Si quelque chose n'est pas clair, on reprend. Vous prenez toujours la décision finale, en connaissance de cause — pas parce qu'on vous a perdu dans le jargon.
Si vous payez des impôts, cotisez pour votre retraite et avez un cabinet, vous avez déjà un patrimoine à structurer. Les professions libérales disposent de leviers fiscaux et retraite très puissants qui restent souvent inexploités faute d'un regard extérieur spécialisé. Ce n'est pas une question de montant — c'est une question de stratégie.
Une question ? La meilleure façon d’y répondre, c’est d’en parler directement.
Nicolas Cartier · Conseiller en Gestion de patrimoine et Protection Sociale SwissLife
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